数字科技，不应是第二个互联网金融

这是《辉常观察》的第1142篇原创文章

文／孟永辉

互联网金融乱象的逐渐斧正，告诉我们，仅仅只是用流量的思维来看待金融科技化，非但无法促进金融科技化的发展，甚至还会将金融科技带入到发展的死胡同里。纵然是经历了互联网金融时代的洗礼，我们依然看到有很多人选择忘记，于是，所谓的数字科技并未成为真正让金融步入正轨的新方向，反而成为他们再一次洗劫流量的代名词。

当数字科技再度踏入流量的河流，原本加持在它身上的神奇光环开始退却，所谓的颠覆和创新则成为了他们再度获取流量的方式和手段。无论是新技术，还是新模式，说白了就是为了吸引流量的注意，然后再将吸引过来的流量进行简单、粗暴地收割。当所谓的数字科技仅仅只是局限于此，就算是再具有颠覆性的创新都仅仅只是一个概念，非但无法让金融更好地回归本质，甚至还将会把金融行业的发展带入到新的死胡同里。

很显然，这并不是真正意义上的数字科技。真正意义上的数字科技应该是一次对于金融行业的彻彻底底的改造，真正意义上的数字科技应该是一次让金融行业更好地回归。当数字科技无法对金融行业进行彻底的改造，当数字科技无法让金融行业的功能和作用更好地回归，即使是再具有颠覆性的改造和创新都仅仅只是一个虚假的概念而已。如果这种情况持续，数字科技非但无法将金融行业的发展带入到全新的阶段，甚至还会成为第二个互联网金融。

数字科技，不应该成为第二个互联网金融，而是应该成为数字经济时代的开路先锋，以此为切入点为我们打开数字经济时代的新大门。当我们跳出流量的思维来看待数字科技的时候，所谓的流量将不再是我们关注的焦点，取而代之的将会是新的发展方向。

数字科技正在成为平台

按照笔者的理解，所谓的数字科技其实应该是一种相当基础的存在，它以数字的形态存在于我们生产和生活的方方面面，而不仅仅只是一个为行业用户提供解决方案的技术平台或中台。然而，现在的数字科技玩家并未真正意识到这一点，他们所做的一切都是为了将自己塑造成为一个平台或中台，而不是行业的“毛细血管”。当这种定位成为数字科技的主流，所谓的数字科技或许正在成为一个又一个类似互联网金融的平台，数字科技玩家们则成为了一个撮合数字技术与应用场景的平台，并且数字科技解决方案的提供者恰恰仅仅只是他们自己。

如果数字科技的玩家们仅仅只是以平台或中台的角色来定位自己，而不是更好地下沉到行业的具体应用场景当中，那么，所谓的数字科技或许又成为了他们收割新一轮流量的代名词。只不过此刻他们收割的流量不再是C端用户，而是变成了B端用户而已。

可以确定的是，数字科技不应该成为平台或中台，而是应该被赋予新的角色和定位。需要明确的是，这种新的角色和定位，并不仅仅只是我们司空见惯的“阳光”、“雨露”，而是应该有更多的新内涵。笔者将这种新的内涵定义成为促成行业内部深度改造的底层原动力，即数字科技的玩家不应该仅仅只是将收割用户看成自己的追求，而是应该更多地去关注对行业带来的切切实实的改造。当数字科技的玩家不再是平台逻辑，不再是自己搭建平台，自己提供解决方案的“独角戏”，所谓的数字科技才不会陷入到互联网金融的怪圈里，而是有了新的发展方向。

数字科技并未让金融回归

如果说数字科技并未真正让金融得到回归，可能很多人并不认同，因为按照他们的思维逻辑，他们做数字科技的目的就是为了让金融的属性得到回归，并且是更好地回归。然而，理想是美好的，现实却是残酷的。虽然我们做数字科技的目的是为了让金融行业的功能和属性得到更好地回归，但是，在实际操作的过程当中，我们却自然不自然地又将数字科技的发展带入到了互联网金融的发展怪圈当中，即数字科技不再是为了让金融更好地回归，而是让金融开始与实体经济脱离。

为什么这么说呢？因为我们看到很多的数字科技玩家虽然表面上说在做数字科技，对金融行业进行深度赋能，实质上，他们在假借数字科技的概念圈流量，继续做收割流量的买卖。当流量聚集之后，我们看到很多的数字科技玩家依然在用金融的传统功能做撮合和中介的事情。当数字科技的功能和作用仅仅只是局限在这个角度的话，那么，所谓的数字科技无法真正让金融得到回归，甚至还将会将金融行业的发展再度带入到互联网金融的怪圈当中。

当下，实体经济正在进行一场深度且全面的数字革命，越来越多的实体行业开始选择用新技术来改造传统的生产方式和生产元素。当实体经济的内在元素业已发生了深度且全面改造的大背景下，如果玩家们仅仅只是将数字科技看成是一种获取流量的手段，依然用传统的功能和属性来实现盈利，所谓的数字科技并不能真正让金融回归，而是让金融距离实体经济越来越远。

支撑数字科技的新技术并未真正成熟

数字科技之所以能够给我们带来如此多的想象力，其中一个很重要的原因在于它的底层技术业已发生了深度且全面的改造，大数据、云计算、区块链和人工智能成为真正驱动它的发展的源生动力。然而，虽然我们看到了诸多的数字科技玩家都在用新技术的手段来标榜自己，但是，或许对于新技术的加持仅仅只是局限在营销的概念，在实际操作过程当中，新技术依然没有发挥出应有的功能和作用。

当支撑数字科技的新技术并未真正成熟的时候，我们看到的是数字科技玩家只是在修复传统的运行逻辑，而不是颠覆原有的运行逻辑。然而，数字科技作为一种全新的存在，作为一种彻底地去传统金融功能和属性的存在，如果仅仅只是修复传统金融功能和属性，而不是改变传统金融的功能和属性，所谓的数字科技或许依然仅仅只是外表是新的，内在却依然是旧的。当这种情况持续，数字科技非但无法成为金融进化的新方向，甚至还会失去绝佳的发展机会。

从这个角度来看，数字科技玩家们对于新技术的布局并不是多了，而是少了，并不是成熟了，而是太稚嫩了。当支撑数字科技的技术都没有成熟的时候，我们有关数字科技的所有的改造都仅仅只是为修复和完善互联网的模式，而不是颠覆互联网模式。长期发展下去，数字科技非但无法真正成熟和完善，还会再度陷入到互联网金融的困境当中。

所以，对于数字科技的玩家们来讲，真正的短板依然在于新技术的落地和应用上。但是，新技术的落地和应用的症结依然在于技术的成熟和完善，只有新技术真正成熟了，只有新技术成为金融行业发展的内在驱动力了，数字科技的发展才算是跳出了互联网的怪圈，真正进入到了全新的时代。

数字科技依然是“两张皮”

互联网金融之所以会出现如此多的乱象，其中一个很重要的原因在于互联网和金融始终都处于“两张皮”的状态，所谓的“两张皮”其实就是说“互联网”与“金融”并未真正融合，最终让互联网金融变成了一个不伦不类的存在。因此，真正破除互联网金融乱象的关键在于要改变这种“两张皮”的状态，真正让金融与科技实现深度的融合。

金融科技的发展已经告诉我们，所谓的金融科技其实是将金融行业的进化带入到了技术端，去金融化最终让金融科技成为鸡肋。于是，数字科技开始出现。正是因此如此，数字科技应当深度改变“两张皮”的状态，通过不断将金融与科技实现融合，最终让数字科技成为一个新的、完美的整体。

然而，从当下数字科技的发展情况来看，我们却看到的依然是一个“两张皮”的发展状态，即数字科技专注于做B端用户的赋能和改造，而对于C端用户却依然在做着金融相关的事情。很显然，数字科技依然没有摆脱“两张皮”的发展状态。如果数字科技的发展依然是“两张皮”，那么，它的发展或许依然无法摆脱互联网金融的束缚，所谓的数字科技只不过是为了躲避监管而建筑的避风港，而不是真正去落地和应用，真正去开辟新大陆的“战舰”。

改变数字科技的“两张皮”的发展状态，真正让数字与科技实现融合，并且让金融蜕变成为数字，并且是可以与诸多场景和行业都能够产生融合的数字科技，所谓的数字科技的发展才算是真正跳出了互联网金融的怪圈。这不仅仅只是需要上文提到的新技术，同样需要的是对于金融行业的再度定义和理解，当新技术的成熟与对金融行业的再定义和理解有了新的结合点，所谓的数字科技才能告别“两张皮”的阶段，真正进入到深度融合，蜕变新生的新阶段。

结语

作为诞生于互联网金融和金融科技后时代的存在，数字科技不应该成为第二个互联网金融，而是应该成为金融蜕变的新开始。认清数字科技当前存在的痛点和难题，才能避免陷入到互联网金融的怪圈当中。当数字科技有了新的内涵和意义，而不再是一种营销和概念，它才能彻底与互联网金融绝缘，从而成为驱动实体经济数字化变革的新动能。

—完—

作者：孟永辉，资深撰稿人，专栏作家，特约评论员，行业研究专家，战略咨询顾问

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